Simulasi gaji pertama: angka-angka untuk digunakan

Untuk apa bahan ini disediakan

Pada Hari 3, setiap pelajar mengambil satu gaji permulaan bagi laluan yang sedang dipertimbangkan oleh mereka dan menjalankan simulasi untuk satu bulan: potongan KWSP dan potongan lain, sewa, pengangkutan, makanan, godaan beli sekarang bayar kemudian (BNPL) serta kecemasan. Halaman ini menyediakan angka-angka bersumber untuk anda. CSV yang dilampirkan menyenaraikan setiap input bersama sumber dan statusnya.

Langkah 1: pilih gaji permulaan

Gunakan satu gaji bagi setiap laluan. Ini merupakan nilai yang kami pilih daripada julat bersumber di bawah, bukannya gaji permulaan rasmi.

Sebagai konteks: pada 2025 gaji bulanan penengah bagi pekerja berumur 15 hingga 19 tahun ialah RM1,776, dan RM1,931 bagi yang berumur 20 hingga 24 tahun.^[3] Graduan berumur 24 tahun ke bawah mencatatkan penengah RM2,031 pada 2024.^[4] Nilai penengah merentas semua peringkat umur adalah jauh lebih tinggi (RM2,203 untuk SPM dan ke bawah, RM2,775 untuk STPM atau sijil, RM3,779 untuk diploma dan RM5,276 untuk ijazah sarjana muda pada 2025)^[3], kerana ia merangkumi individu dengan pengalaman bertahun-tahun. Gunakan angka tersebut dalam sesi refleksi (debrief) untuk membincangkan tentang peningkatan pendapatan, bukan sebagai gaji pertama.

Gaji juga berbeza mengikut bidang dan lokasi, maka pelajar dalam mana-mana lapan laluan kerjaya mengekalkan gaji laluan tersebut dan mengambil maklum bahawa bidang mereka mungkin membayar lebih tinggi atau lebih rendah. Belanjawan 2027 merancang gaji minimum RM2,000 bermula Jun 2027 dan lantai gaji RM2,500 untuk pekerja separa mahir dan graduan, yang belum berkuat kuasa.^[5]

Langkah 2: tolak potongan wajib

Bagi warganegara Malaysia berumur bawah 60 tahun: caruman KWSP ialah 11% daripada gaji.^[6][7] PERKESO dan SIP diambil daripada jadual julat gaji PERKESO.^[8][9] Pada tahap gaji ini, cukai pendapatan (PCB) biasanya sifar sebaik sahaja pelepasan diambil kira (lihat Slip gaji pertama anda).

Jumlah caruman KWSP ialah angka Jadual Ketiga KWSP bagi setiap julat gaji, yang pada nilai gaji genap ini bersamaan dengan 11%; gaji bersih ialah gaji ditolak tiga potongan tersebut.^[10] LINDUNG 24 Jam adalah secara sukarela untuk warganegara Malaysia sejak Julai 2026, jadi ketepikan caruman ini melainkan pelajar memilih untuk menyertainya.^[11]

Langkah 3: perbelanjaan bulanan

• Penanda aras. Panduan Belanjawanku 2024/2025 KWSP menganggarkan perbelanjaan bulanan minimum yang diperlukan untuk taraf hidup wajar di Lembah Klang dan bandar-bandar utama lain, dan boleh dimuat turun secara percuma dari kwsp.gov.my.^[12] Sebelum Hari 3, semak angka bagi individu bujang di bandar rintis anda dan bandingkan jumlah perbelanjaan setiap pelajar dengannya.
• Sewa. Julat sewaan 2026 bagi sebuah bilik bujang di rumah teres menurut satu platform sewaan: RM700 hingga RM1,000 di pusat bandar KL dan PJ, RM550 hingga RM900 di kawasan luar Lembah Klang, dan RM500 hingga RM800 di Pulau Pinang atau Johor Bahru.^[13] Ini merupakan senarai pasaran sewa, bukannya data rasmi.
• Pengangkutan. Pas My50 memberi warganegara Malaysia perjalanan tanpa had selama 30 hari bagi perkhidmatan rel dan bas Rapid KL dengan harga RM50.^[14] Belanjawan 2027 menyatakan bahawa inisiatif ini diteruskan.^[5] Di luar Lembah Klang, semak pas pengendali pengangkutan tempatan.
• Makanan. Pada 2022, isi rumah membelanjakan 16.3% daripada belanjawan mereka untuk makanan dan minuman di rumah dan 15.3% untuk makanan di luar rumah.^[15] Minta pelajar mengira kos hidangan mereka sendiri untuk seminggu.
• Telefon. Minta pelajar menggunakan amaun sebenar yang mereka bayar sekarang. Kami tidak menemui satu angka rasmi yang khusus.
• PTPTN. Bagi tahun 2027, peminjam berpendapatan sehingga RM2,500 sebulan boleh menangguhkan bayaran balik, dan mereka yang berpendapatan RM2,500 hingga RM3,000 membayar minimum RM50.^[5]

Langkah 4: godaan BNPL

BNPL membolehkan anda membeli sekarang dan membayar kemudian dalam satu bayaran atau secara ansuran, kadangkala dikenakan yuran atau faedah.^[16] Akta Kredit Pengguna 2025 mula berkuat kuasa pada 1 Mac 2026, kecuali bahagian pelesenannya (Bahagian V), dan penyedia BNPL kini memerlukan lesen daripada Suruhanjaya Kredit Pengguna, dengan pelesenan berkuat kuasa mulai 1 Jun 2026 serta tempoh enam bulan untuk memohon.^[17][18] Suruhanjaya memberi amaran bahawa caj bayaran lewat dikenakan dan rekod BNPL anda mungkin diambil kira apabila anda memohon pinjaman kemudian hari.^[16] Halaman BNPL suruhanjaya tidak menyenaraikan had siling untuk yuran bayaran lewat. Soalan uji dirinya sendiri adalah soalan yang sangat baik: jika semua bayaran BNPL anda tiba pada tarikh yang sama, mampukah anda membayarnya?^[16]

Langkah 5: kecemasan

Dalam tinjauan Bank Negara 2024, 61% rakyat Malaysia menyatakan bahawa sukar untuk menyediakan wang tunai kecemasan sebanyak RM1,000, dan hanya 37% mampu menampung kos sara hidup mereka selama lebih daripada tiga bulan jika kehilangan pendapatan.^[19] Gunakan peratusan ini sebagai dua sasaran: RM1,000 dahulu, kemudian perbelanjaan selama tiga bulan.

Contoh bulan (Fiksyen: untuk latihan bilik darjah)

Danial ialah watak rekaan: pemegang diploma dengan gaji RM2,000, gaji bersih RM1,766.35. Bilik di kawasan luar Lembah Klang RM650, My50 RM50, makanan RM600, telefon RM40: sejumlah RM1,340, meninggalkan baki RM426.35. Dia membeli fon telinga (earbuds) RM600 menggunakan BNPL selama tiga bulan: RM200 bulan ini, meninggalkan baki RM226.35. Kemudian skrin komputer ribanya retak: kos RM300. Dia mengakhiri bulan tersebut dengan kekurangan RM73.65, bersama baki dua bayaran ansuran BNPL yang masih perlu dibayar.

Mengendalikan aktiviti (kira-kira 45 minit)

1. Edarkan satu kad gaji bagi setiap laluan (10 minit untuk potongan gaji).
2. Pelajar membina perbelanjaan bulanan mereka daripada senarai kos (15 minit).
3. Tunjukkan tawaran BNPL, kemudian kad kecemasan (10 minit).
4. Sesi refleksi (10 minit): siapa yang mengalami kekurangan wang, perkara apa yang boleh mengubahnya, dan bagaimana penengah bagi semua peringkat umur menunjukkan perkembangan gaji.

Perkara yang perlu dilakukan seterusnya

1. Cetak CSV dan sediakan satu kad gaji bagi setiap laluan sebelum Hari 3.
2. Semak senarai bilik sewa semasa bagi dua bandar rintis anda pada minggu sebelumnya, dan kemas kini julat sewaan.
3. Semak semula jadual gaji minimum dan PERKESO pada permulaan setiap kohort.